Главная 16 Банкротство 16 Закон о банкротстве физлиц — Комментарии — ИНТЕЛЛЕКТ-С

Закон о банкротстве физлиц — Комментарии — ИНТЕЛЛЕКТ-С

4 миллиона россиян, у которых имеются задолженности перед банками, смогут признать себя банкротами с 1 октября 2015 года.

Перспектива признать себя банкротом и не выплачивать огромные долги банку выглядит привлекательной. Однако, говорят юристы, использовать эту возможность рекомендуется лишь тем гражданам, которые действительно попали в трудную жизненную ситуацию.

Лжебанкротам грозит серьезное наказание – до 6 лет тюрьмы.

Банкротство физических лиц 2015

Закон о банкротстве физических лиц вступает в силу с первого октября 2015 года. Согласно новым правилам, признавать себя банкротами смогут индивидуальные предприниматели и физические лица.

При этом процедура может быть запущена не только с легкой руки кредитора (банка или налоговой службы), но и в частном порядке самим заемщиком.

Закон о банкротстве физических лиц: новые правила

Процедура банкротства с 1 октября 2015 года станет доступна гражданам, чей долг официальным организация превышает 500 тысяч рублей. При этом, чтобы признать себя банкротом, необходимо не вносить обязательные платежи по крайней мере в течение трех месяцев.

Процедуру банкротства физических лиц можно будет запускать не чаще, чем один раз в пять лет.

Если сумма долга банку составляет менее 500 тысяч рублей, начать процедуру банкротства все равно можно. Однако, судебное производство будет начато лишь в том случае, если долг превышает стоимость имущества гражданина.

Алексей Филиппов, ИНТЕЛЛЕКТ-С, выступил экспертом в программе Сумма мнений на телеканале ЕТВ.

Как начать процедуру банкротства физического лица?

Процесс признания гражданина банкротом начинается с подачи им или кредитной организацией судебного иска. Суд решает, признавать банкротом гражданина или нет.

В случае положительного решения, дальше возможно несколько вариантов.

Во-первых, суд может признать необходимость реструктуризации долга. В этом случае банк будет обязан пересмотреть график выплат и суммы ежемесячного платежа, исходя из личных возможностей должника.

Размер этих выплат утверждают на собрании кредиторов.

Реструктуризация (или рассрочка, прим.ред.) долга возможна, если будущий банкрот имеет постоянный источник дохода и у него нет судимостей по экономическим статьям. Максимально возможный срок рассрочки при таком варианте составляет три года.

Если же сторонам не удалось согласовать план или у гражданина нет постоянного дохода, суд признает гражданина банкротом и его имущество, за исключением жизненно необходимого, выставляется на электронные торги.

Второй вариант – это конфискация имущества в счет погашения долга. Такое развитие событий возможно лишь в том случае, если заемщик брал кредит в залог под какое-либо имущество. После признания гражданина банкротом, имущества выставляется на открытые торги и распродается.

Деньги же идут на счет кредитора.

Продажа имущества с молотка – не самый выгодный ход. По статистике, 80% активов на электронных аукционах продается по цене ниже начальной.

Поэтому велик риск продажи имущества существенно дешевле рыночных цен, в частности из-за ограниченного числа участников торгов и ограниченного срока реализации. Так, машину стоимостью в 1 млн руб. могут реализовать за 600 000 руб., — рассказал Ведомостям арбитражный управляющий Евгений Семченко

В-третьих, между заемщиком и кредитором может быть заключено мировое соглашение. Это возможно, если гражданин и банковская организация достигли определенных договоренностей, касающихся выплаты долга.

Мировое соглашение заключается между кредитором и заемщиком.

Какие долги нельзя списать?

Радик Лотфуллин, руководитель практики несостоятельности и банкротства Nektorov, Saveliev Partners в беседе с Ведомостями отметил: избавиться от всех долгов при помощи процедуры банкротства не получится. В частности, с гражданина не будут списаны долги по алиментам

Не будут списываться и долги по отдельным требованиям, в частности, о привлечении к субсидиарной ответственности гражданина как контролирующего или должностного лица в компании при причинении ей вреда, требования о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности, — рассказал эксперт.

После того, как гражданин будет признан банкротом, ему назначается финансовый управляющий, который получает право распоряжаться имуществом банкрота. При этом, финансовый управляющий должен присутствовать при всех сделках, которые заключаются между кредитором и банкротом.

В противном случае, сделка недействительна.

Для финансовых управляющих предусмотрена процедура вознаграждения: 10 тысяч рублей+2% от размера удовлетворенных требований кредиторов. Сумма взимается с банкрота.

По словам президента ВТБ24 Михаила Задорнова, назначение финансовых управляющих – тема скользкая. Соответствующие регламенты пока не выработаны.

Кто такие финансовые уполномоченные и где их взять, кто будет уверен в их порядочности и профессиональной квалификации — отдельный вопрос. И таких вопросов к закону много, — цитирует портал Newsrbk.ru заявление Михаила Задорнова.

Какое имущество нельзя изъять у гражданина в счет погашения долгов?

Несмотря на то, что закон о банкротстве физлиц, подразумевает конфискацию имущества в случае признания гражданина банкротом, это не значит, что человек лишится последнего.

Погашение долга возможно за счет некоторых предметов роскоши, драгоценностей, автомобиля и других транспортных средств, недвижимости. При этом у банкрота не имеют право изъять:

  • единственное жилье или земельный участок, на котором оно расположено;
  • бытовые предметы и личные вещи, такие, как одежда или обувь стоимостью до 30 тысяч рублей;
  • продукты питания;
  • топливо, с помощью которого производится обогрев помещения;
  • домашних питомцев, скот и постройки, в которых они содержатся;
  • выигрыши в лотереях или государственные награды;
  • денежные средства до 25 тысяч рублей.

Наш комментарий:

Роман Речкин, ИНТЕЛЛЕКТ-С, специально для портала DK.RU:

Речкин Роман Валерьевич

Что делать, если у банкрота нет имущества

По словам Романа Речкина, старшего партнера Группы правовых компаний ИНТЕЛЛЕКТ-С, данная ситуация – неуникальная. Судебная практика часто сталкивается с случаями, когда у должника нет какого-либо зарегистрированного на него имущества.

Это, однако, не должно сильно повлиять на процедуру банкротства, утверждает эксперт.

К тому же финансовый управляющий и кредиторы должника вправе оспаривать сделки должника, в результате которых он лишился имущества. То есть, теоретически в ходе банкротства часть имущества, выбывшая у должника, может быть ему возвращена, — добавил Речкин в личном блоге на сайте компании.

Наказание за лжебанкротство

Фиктивное банкротство, к которому может прибегнуть гражданин, пытаясь уйти от законных выплат кредитной организации, караются уголовной ответственностью. В случае, выявления факта лжебанкротства, будет назначено тюремное наказание сроком до шести лет.

В случае, если гражданин или кредитная организация запустила процедуру банкротства физического лица или индивидуального предпринимателя, гражданин будет не в праве заключать договоры займа без указания данного факта. Правило действует в течение пяти лет с момента признания гражданина банкротом.

Банкротство подразумевает ущемление целого ряда прав: начиная от лишения права на предпринимательство, заканчивая временным ограничением права на выезд из страны. С поиском работы тоже будут проблемы – банкроту нельзя занимать управленческие позиции, — рассказал АиФ.ru председатель Арбитражного третейского суда г. Москвы Алексей Кравцов.

Кроме того, гражданин, объявивший себя банкротом, не имеет права занимать в течение трех последующих лет управляющие должности в компаниях.

Несмотря на то, что на текущий момент порядка 4 млн россиян не могут справиться со своими долговыми обязательствами, массового банкротства среди граждан не будет, уверен Роман Речкин.

Банкротство граждан новая, достаточно непрозрачная процедура, с неясными пока рисками и реальными последствиями. Например, в рамках дела о банкротстве гражданина также могут быть оспорены сделки должника за три последних года, если это сделки по выводу активов, совершенные на нерыночных условиях, без получения встречного представления, отметил старший партнер ИНТЕЛЛЕКТ-С.

Эксперт также отметил: установленный порог для обращения в суд, составляющий 0,5 млн рублей — компромисс с банковским лобби, которое опасалось массовых невозвратов кредитов должниками, которые могут предпочесть вместо погашения долга инициировать свое личное банкротство.

Кроме того, добавляет руководитель департамента по работе с проблемной задолженностью банковской группы Открытие Дмитрий Ким, с вступлением закона в силу, рост проблемной задолженности в банковском секторе, может резко вырасти.

Мы обеспокоены сейчас прежде всего тем, что нормальный платежеспособный добросовестный ранее клиент под влиянием каких-то третьих сил изменит свое поведение и посчитает, что можно не выполнять свои обязательства перед банком. Это повлияет на результаты бизнеса, так как повлечет рост портфеля необслуживаемых кредитов, под которые банк должен закладывать резервы, — цитирует Banki.ru заявление эксперта.

Другие представители банковского сектора уверены: данный закон необходим хотя бы потому, что он упорядочит работу коллекторов. По словам экс-председателя правления Христианского российского банка Анатолия Бажана, с его помощью коллекторы будут поставлены в жесткие законодательные рамки и будут следовать процедурам, которые будут прописаны в законе, цитирует заявление эксперта Правда.ру.

Смотрите видеозаписи передач, посвященных анализу новелл законодательства о банкротстве физических лиц, с участием руководителя практики сопровождения банкротств Алексея Филиппова:

Алексей Филиппов, ИНТЕЛЛЕКТ-С, выступил экспертом в программе Сумма мнений на телеканале ЕТВ.

Квалифицированные юристы ИНТЕЛЛЕКТ-С обладают богатым опытом проведения процедур банкротства как на стороне кредиторов, так и на стороне должников, а также опытом урегулирования конфликтов между участниками дел о банкротстве.

Должникам, которые не могут обслуживать долги или попали в тяжёлую жизненную ситуацию, юристы ИНТЕЛЛЕКТ-С помогут эффективно и взвешенно подойти к процедуре личного банкротства, уменьшить негативные последствия от этой процедуры с точки зрения личной ответственности гражданина.

Кредиторам физических лиц предлагаем максимально возможную защиту их интересов при личном банкротстве их должников (физическиз лиц), оспаривание сделок по отчуждению имущества, обращение взыскания на долю в совместно нажитом в браке имуществе и т.п.

Примечание. Юристы ИНТЕЛЛЕКТ-С не принимают поручения при наличии конфликта интересов, а также при наличии в действиях должника или кредитора состава уголовного преступления.

ИНТЕЛЛЕКТ-С — в списке лучших российских юридических фирм, практикующих корпоративное право, слияния и поглощения, оказывающих юридические услуги по сопровождению банкротств.

Похожие материалы

ИНТЕЛЛЕКТ-С, Группа правовых компаний. 2014 г. [email protected], 8 800 555 67 05.

Юридическая фирма в Екатеринбурге, Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Перми и Челябинске. Юридическое агентство, патентное бюро.

О admin

x

Check Also

КРЕДИТНЫЙ ЮРИСТ в Мурманске

Первая Мурманская коллегия адвокатов — тел. 701-281 Кредитный юрист Добрый день. По прилагаемым реквизитам необходимо оплатить государственную пошлину в размере 150 рублей от имени Мальцева Вадима Григорьевича. Затем апелляционную жалобу, ...

Кредитный юрист бесплатно

3 мая 2015, 14:37 Многие люди уже брали кредит в банке и знают, что просрочка платежа грозит штрафами, комиссиями и другими немалыми платежами. В случае дальнейшей неуплаты банки прибегают к ...

Кредитный юрист, юрист по кредитам в Екатеринбурге, Центр Банковского Права

К сожалению, в последнее время стала частой практика проблем с кредитами: завышенные процентные ставки, различные штрафы и комиссии по кредитам, сложности досрочного погашения. И сталкиваются с этим люди уже по ...

Кредитный медиатор: эффективное решение проблем с задолженностью

Еще несколько лет тому назад кредитная задолженность приводила практически к борьбе двух лагерей. На стороне банка находились сотрудники финансового учреждения, юристы, коллекторы, порой представленные гражданами явно бандитской внешности. А вот ...

Кредитный юрист — Консультация юриста бесплатно

Юридическая консультация +7 (800) 200-59-77 Консультация юриста бесплатно +7 (495) 748-92-65 Главная Кредитный юрист Кредитный юрист позволяет принять правильное решение и законно закрыть долги Очень важна Консультация кредитного юриста в ...

Кредитный юрист — помощь должникам

Решить финансовые вопросы и удовлетворить материальные потребности возможно с помощью кредитных учреждений. Однако бывают форс-мажорные обстоятельства, которые приводят к невозможности выплачивать сумму кредита – возникает задолженность по выплатам. Кредитный юрист ...

Кредитный юрист – бесплатная консультация по кредитам и займам

Вопрос юристу по кредитам При оформлении пакета документов на получение займа либо ликвидации просроченной задолженности простое, но эффективное решение – задать вопрос юристу по кредитам. Опытный специалист внимательно изучит все ...

Кредитный юрист, Юридическая помощь

Кредитный юрист — помощь должникам Кредиты это настоящий бич современно общества. Потому что практически у каждого взрослого современного человека есть кредит, который он выплачивает, и возможно даже не один. Конечно, ...

Кредитный юрист в Москве — услуги юриста по кредитным делам: адреса, телефоны

Наш сайт поможет быстро найти надежного специалиста для решения любых юридических вопросов и получения профессиональной консультации. Разместите заявку и проверенные юристы предложат свои услуги и цены. Средняя оценка: 4.94 Только ...

Кредитный АДВОКАТ ПО КРЕДИТАМ В ВОСКРЕСЕНСКЕ

Адвокат по кредитам — кредитный адвокат Помощь адвоката по кредитам Кредиты, микрокредиты, займы, микрозаймы, ипотека, автокредиты и другие виды кредитования прочно вошли в жизнь наших граждан в последнее время. Раньше ...

Кредитный юрист, адвокат, Москва Зеленоград Химки Солнечногорск Клин

«Адвокат не вправе давать лицу, обратившемуся за оказанием юридической помощи, или доверителю обещания положительного результата выполнения поручения.» — п. 2 ст. 10 Кодекса профессиональной этики адвоката. Помощь должникам адвоката или ...

Кредитный юрист в Екатеринбурге с опытом поможет!

Вам нечем платить кредит? Опытный юрист по кредитам в Екатеринбурге поможет уменьшить кредитные долги в спорах с банками. Все чаще на прием приходят люди, которые говорят – не могу платить ...

Кредитный адвокат в Ростове-на-Дону, Адвокат в Ростове-на-Дону

Экономика страны развивается семимильными шагами, это приводит к появлению на рынке товаров и услуг все более дорогих, но таких необходимых предметов. Причем такая ситуация складывается не только в Ростове-на-Дону и ...

Кредитный юрист — юрист по кредитам в споре с банком

В нашей стране работа банков регулируется Федеральным Законом от 02.12.1990 г. № 395-1 О банках и банковской деятельности. Помощь юриста при возникновении того или иного спора с коммерческим банком может ...

Кто такой кредитный адвокат?

Возможность приобретать товары в кредит стала радостным событием для обычных граждан. Преимущества такого метода неоспоримы, и большинству людей он даёт единственный шанс купить дорогостоящие товары, на которые не хватает текущих ...

Кредитный адвокат цены

Очистка кредитной истории правда и вымысел Как известно, небезызвестной сын турецко-подданного Остап Сулейман Берта Мария знал четыре сотни относительно честных способов отъема денег у населения. Но жизнь не стоит на ...

Рейтинг@Mail.ru