Главная 16 Ипотека 16 Как сэкономить, если вы взяли ипотеку? Полезные советы

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку? Полезные советы

19 сентября 2017 г.

Есть общая закономерность: как правило, покупатели жилья берут ипотеку на максимально возможный срок, 15-20 лет, ради того, чтобы платеж был как можно меньше. А закрывают кредит они гораздо раньше в среднем за пять-семь лет.

Именно досрочное погашение дает две из трех возможностей сэкономить, выплачивая ипотеку.

В досрочном погашение ипотеки для покупателей никаких минусов нет только плюсы. Минусы в данной ситуации есть для банков, ведь в итоге они получают прибыль меньше, чем планировали.

При этом банки не могут препятствовать покупателям досрочно погасить ипотечный кредит это право закреплено на законодательном уровне. Раньше были некоторые ограничения. Например, достаточно долго был установлен минимальный срок, в течение которого банки запрещали клиентам закрыть ипотечный кредит (не ранее, чем через шесть месяцев после оформления).

Однако сейчас эти ограничения сняли, и клиент может в любой момент погасить кредит условно говоря, даже на следующий день после того, как он его взял.

Итак, по закону досрочное погашение не карается никакими комиссиями и штрафами, но точные и полные условия прописаны в ипотечном договоре. Например, банк может включить в договор кредитования пункт о том, что при досрочном погашении ниже определенной суммы будет невозможно сокращение ежемесячного платежа в таком случае частичное досрочное погашение небольшими суммами становится не столь выгодным.

О том, что выгоднее сокращать при досрочной ипотеке сумму или срок, мы писали в одной из прошлых статей.

При досрочном погашении вам на пользу будут платежи крупными траншами в первые год-два после выдачи кредита. Все досрочные взносы идут в счет уплаты суммы основного долга, а не процентов, которые в первое время составляют основную часть ежемесячного платежа , отмечает председатель совета директоров компании БЕСТ-Новострой Ирина Доброхотова.

2. Возврат страхового взноса при досрочном погашении ипотеки

Конечно, покупателю возвращается не вся сумма, а лишь ее часть. Так, если ипотечный страховой договор заключается на год, а досрочное погашение клиент делает в начале года, то ему возвращается большая часть от размера страховки, а если в конце года меньшая.

Кроме того, из возвращаемой суммы страховая компания дополнительно вычитает около 25% от полной стоимости за обслуживание страхового договора (оформление документов, на зарплату сотрудникам, отчисления банку и т. д.).

В качестве примера можно рассмотреть такую ситуацию, говорит руководитель службы ипотечного кредитования ИНКОМ-Недвижимость Ирина Векшина, клиент оплачивает страховку на год, она стоит 50 тысяч рублей, однако ипотечный кредит он гасит в первой половине года. В итоге от 50 тысяч рублей ему должна была быть возвращена половина суммы (25 тысяч). Однако еще 25% от 50 тысяч рублей удерживает страховая компания.

В итоге сумма возврата существенно уменьшается до 12 500 рублей. Однако покупатель все равно экономит на том, что он досрочно погасил ипотеку (и меньше переплатил банку, чем если бы платежи шли весь установленный срок).

Кроме того, он больше не будет тратиться на страховку .

Выплатив ипотеку, вы можете оформить налоговый вычет и вернуть 13% от суммы переплаты по кредиту, не превышающей 3 млн рублей. Таким образом, при максимальной переплате государство вернет 390 тысяч рублей.

Для этого вам нужно собрать документы, подтверждающие ваши расходы и доходы, заполнить налоговую декларацию и подать заявление в налоговую. Деньги можно вернуть двумя способами: либо собственно через налоговую получить на счет в конце налогового периода, либо через работодателя: вам не будут выплачивать зарплату без удержания налога.

Подать на вычет можно в течение трех лет с момента сделки. Скорость возврата вычета государством зависит от ваших доходов так как от дохода зависят уплаченные налоги , комментирует Ирина Доброхотова.

О admin

x

Check Also

Коммерческая ипотека расширяет возможности предпринимателей

Коммерческая ипотека набирает все большую популярность на территории Российской Федерации. Все больше людей, не сумев найти себе высокооплачиваемую работу, решаются рискнуть и заняться собственным бизнесом. Но для старта амбициозных проектов ...

Коммерческая ипотека — основные черты, оформление займа, калькулято

Одним из важных условий организации коммерческого предприятия является наличие помещения — для регистрации юридического адреса, расположения офисов, производства, складов и других целей. Конечно, всегда можно арендовать подходящий объект недвижимости, но ...

Квартиры по военной ипотеке — особенности покупки, продажи, раздела

Купить квартиру по военной ипотеке имеют права военнослужащие Российской армии, которые заключили контракт на прохождение воинской службы начиная с 1 января 2005 года и имеют военный стаж не менее трех ...

Как снять обременение по ипотеке — документы, госпошлина, процедура оформления

Если вам посчастливилось выплатить ипотечный кредит до конца, вы, наверняка, столкнулись с таким понятием как «снятие обременения по ипотеке». Столкнулись и ничего не поняли. Вы не одиноки! Когда мы берем ...

Как получить соглашение о расторжении договора ипотеки

Расторжение договора ипотеки — что следует знать потенциальному заемщику Ежегодно в Российской Федерации возрастает количество выдаваемых ипотечных кредитов. Это связано с принятием государственных программ, позволяющих молодым специалистам обзавестись собственным жильем ...

Ипотека Хоум Кредит — условия, программы, калькулятор

Ипотечное кредитование сегодня пользуется огромным спросом. Для многих это единственная возможность стать владельцем недвижимости здесь и сейчас. Но, как и любой вид кредита, ипотека имеет свои особенности. Какому банку довериться? ...

Ипотека с плохой кредитной историей — как взять, список банков

Как взять ипотеку заемщику с плохой кредитной историей? Обзавестись собственным жильем желают все, но имеющим просрочки клиентам банки могут отказать в получении ссуды. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? ...

Ипотека Райффайзенбан — обзор актуальных программ, условия, отзывы

Продолжаем обзор ипотечных программ 2014 года в коммерческих банках нашей необъятной Родины. И сегодня нашему разбору подвергнется ипотека от Райффайзенбанка. Несмотря на титул «лучший иностранный банк России», присуждаемый изданием «EMEA ...

Ипотека под материнский капитал Сбербанк — условия, документы, порядок оформления

«Взять ипотеку в кризис и не обанкротиться». Именно под таким лозунгом мы продолжаем рассказывать нашим читателям, как и где можно брать кредиты с использованием средств материнского капитала в 2015 году. ...

Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24 — условия, шаги оформления

Особенности оформления ипотеки под материнский капитал в ВТБ 24 Кризис — не повод отказывать себе в улучшении жилищных условий. Тем более, если вы являетесь счастливыми обладателями сертификата на материнский капитал. ...

Ипотека под материнский капитал — условия, банки, особенности оформления

Ипотека под материнский капитал — особый вид кредита, при котором в качестве первоначального платежа используются средства государственной программы поддержки семей, имеющих детей. Порядок использования средств материнского капитала По сути такой ...

Ипотека под залог имеющегося жилья — чем рискует заемщик

Ипотека без залога является юридически несуществующим понятием. К сожалению, многие граждане Российской Федерации об этом не знают и с легкостью дают ввести себя в заблуждение. Сама суть понятия ипотеки подразумевает, ...

Ипотека под залог земельного участка — практика оформления

Ипотека, вопреки мнению многих людей, не всегда оформляется под залог приобретаемой недвижимости. Это самая распространенная банковская практика лишь потому, что зачастую оформитель целевого кредита на жилье не имеет достаточного количества ...

Ипотека на комнату — как взять, особенности оформления, банки

Оформление кредитов на покупку недвижимости — одна из самых сложных и ответственных операций на кредитивном рынке. Задача правильно оформить документы и не допустить нарушения чьих-либо прав усложняется в несколько раз, ...

Ипотека на земельный участок — условия, особенности оформления договора, предложения банков

Ипотека на земельный участок стала очень популярной в последнее время. Многие россияне желают приобрести себе кусочек земли за городом, чтобы там можно было отдыхать от суеты мегаполиса и расслабляться после ...

Ипотека на вторичное жилье — преимущества и недостатки, популярные предложения банков

Плюсы и минусы ипотечного кредитования на вторичном рынке жилья Брать или не брать ипотеку на вторичное жилье? И если брать, то в каком банке? Вопросы довольно каверзные. Каждый знает, что ...

Рейтинг@Mail.ru