Главная 16 Кредиты 16 Когда и кому выгодно рефинансирование кредита?

Когда и кому выгодно рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита — именно тот путь, который сегодня выбирает большинство заёмщиков, недовольных действующими ставками или желающих получить более выгодные условия кредитования. Фактически, рефинансирование предполагает перекредитование, позволяющее погасить полную стоимость предыдущего заимствования за счёт получения нового займа.

Данный банковский продукт получил в настоящее время небывалую популярность. Для некоторых заемщиков это единственный выход из сложившейся ситуации.

Давайте же подробнее рассмотрим все прелести этого банковского предложения.

Рефинансирование предусматривает возможности для:

получения займа по более низкой процентной ставке, снижающей затратность кредитования. Чаще всего этот вариант выбирают заёмщики, заключившие договоры ипотечного или потребительского кредитования по заведомо завышенным процентным ставкам и желающие сменить текущие условия на более выгодные. В этом случае имеет смысл сначала попытаться обсудить вопрос о возможном снижении ставок с обслуживающей кредит организацией (кредитором) и лишь в случае отказа отправляться на поиски предложений сторонних кредитно-финансовых организаций;

Не всегда увеличение сроков выплат оказывается наилучшим вариантом. Выбирая рефинансирование с продлением сроков нужно заранее просчитать целесообразность такого развития событий;

увеличения сроков заимствования средств, снижающих сумму ежемесячного платежа, но увеличивающих стоимость обслуживания займа и общую сумму переплаты по кредиту. Как правило, этот вариант выбирают заёмщики, финансовое положение которых в период погашения займа ухудшилось (сократился размер зарплаты, изменилась должность или место работы и т.п.). Но далеко не всегда увеличение сроков выплат оказывается наилучшим вариантом, поэтому, выбирая рефинансирование с продлением сроков кредитования, стоит заранее просчитать целесообразность такого развития событий;

изменения валюты, в которой производятся расчёты по кредиту. Этот вариант рефинансирования применяется в случае, если полученный ранее валютный заем перестал быть выгодным или конвертация средств для его оплаты заметно увеличивает размер выплат.

К примеру, получая зарплату в евро не слишком удобно платить кредит в тенге или долларах, затрачивая на конвертацию средств время и выплачивая дополнительные комиссии;

объединения займов в разных банках. Этот вариант подходит для тех, кто уже устал выплачивать множество кредитов в различных финансовых организациях. Предположим, что Вы взяли небольшой кредит на приобретение телевизора в одном банке, на покупку автомобиля в другом и ипотечный кредит в третьем.

В конце концов, у Вас получилось три кредита, три банка, три процентные ставки и три ежемесячных платежа. Однако при помощи рефинансирования все эти займы можно объединить в один, продлить срок и уменьшить проценты.

В результате ежемесячный платеж может сократиться в несколько раз.

снятия обременения с имущества. Предположим, что у Вас есть кредит, который Вы взяли под залог своей недвижимости. Этот займ можно рефинансировать, сняв обременение.

Однако сумма Вашего долга должна быть небольшой (обычно не больше 3 миллионов тенге).

И всё же, несмотря на свою привлекательность, рефинансирование далеко не всегда оказывается верным способом решения проблем. Привлекательные (и более низкие) процентные ставки стоит выбирать только в случае, если срок кредитования достаточно велик, а уже выплаченная сумма, наоборот, не слишком существенна.

А вот рефинансировать кредиты, большая часть заёмных средств по которым уже выплачена, — нецелесообразно, поскольку предполагает явное ухудшение условий кредитования для заёмщика, вынужденного брать новый займ в размере полной стоимости прежнего кредита или получающего от банка-кредитора условия о выплате штрафов, пеней и комиссий за досрочное погашение.

Рефинансировать кредиты, большая часть заёмных средств по которым уже выплачена, — нецелесообразно.

Более того, процесс рефинансирования предусматривает прохождение процедуры подачи заявки на получение нового кредита, со сбором всех необходимых документов, справок и оплатой комиссий, установленных банком за пользование услугами. А подача заявки на рефинансирование займа возможна только в случае соблюдения графика платежей по текущему кредиту на момент подачи заявления и при наличии положительной кредитной истории у заёмщика.

Помимо этого, придётся предоставить оригиналы документов по текущему кредиту, справку о размере задолженности и выплат на момент подачи заявки о перекредитовании.

Рефинансирование кредита — вынужденная мера, позволяющая заёмщику облегчить для себя условия кредитования. Но важно помнить о том, что этот способ решения проблем будет эффективен только в том случае, если разница между действующей и обещанной ставкой будет составлять не менее двух процентов.

Во всех остальных случаях выгода будет сомнительна и рефинансирование займа утратит свой смысл.

А Вы когда-нибудь задумывались о рефинансировании своего кредита? Или же Вы уже прошли весь этот путь?

Поделитесь с нами своим мнением по этому поводу. Ваша точка зрения всегда важна для нас!

О admin

x

Check Also

Кредит в УБРиР: условия, калькулятор, подача онлайн-заявки и отзывы

Кредит в УБРиР: условия, калькулятор кредита, подача онлайн-заявки и отзывы Уральский Банк Реконструкции и Развития является одним из крупнейших финансовых институтов России. На текущий момент основным направлением его деятельности является ...

Как заказать кредитную карту Тинькофф банка через интернет

Как оформить кредитную карту Тинькофф через интернет? Финансовая компания Тинькофф – это онлайн-банк, предлагающий дистанционный способ обслуживания. Это инновационный метод, который подразумевает под собой отсутствие дополнительных офисов банковской организации. Клиенты ...

Выписка из банка: для чего необходима и как ее получить

Пользуясь любым банковским продуктом, будь то кредит, вклад или дебетовая карта, важно контролировать движение денежных средств на счете. Особо это актуально для юридических лиц и предпринимателей, ведущих коммерческую деятельность. Выписка ...

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация потребительского кредита в Сбербанке физическому лицу При оформлении договора банк тщательно проверяет уровень платежеспособности и надежности клиента, заботясь о стопроцентном возврате заемных средств. В некоторых случаях финансовое положение плательщика ...

Кредит в Транскапиталбанке онлайн – как оформить и подробная информация — 5 отзывов

Кредиты в Транскапиталбанке – подробно об условиях и процессе оформления. Актуальная информация о сумме, сроках и процентной ставке. Документы, необходимые для получения, и требования к клиентам. Как оформить кредит онлайн ...

Поручитель по кредиту: обязанности и ответственность

Кто может быть поручителем по кредиту: обязанности и требования В целях обеспечения дополнительной безопасности кредитные организации выдвигают требование привлечь к займу поручителей, которые разделили бы с заемщиком финансовую ответственность за ...

В каком банке лучше взять потребительский кредит?

Один из самых удобных и доступных способов найти недостающие денежные средства на неотложные нужды – оформить кредит в одной из российских кредитных организаций. Чтобы определить, в каком банке лучше взять ...

Кредит в СКБ-Банке: ставка, онлайн-заявка, калькулятор и отзывы

Кредит в СКБ-Банке: ставки, подача онлайн-заявки, калькулятор кредита и отзывы В статье мы разберем, как взять кредит в СКБ-Банке. Узнаем, какие ставки предлагает банк и как рассчитать кредит с помощью ...

Как взять кредит в банке: последовательность действий

Многие люди не имеют желания на приобретение каких-либо товаров или услуг долго копить денежные средства. Кредиты позволяют сэкономить время и пользоваться необходимой вещью сразу. Таким образом покупаются квартиры, автомобили, бытовая ...

Срок исковой давности по кредитной карте

При образовании долга по кредитным обязательствам возникают ситуации, когда вернуть переданные заемщику средства можно только через суд. Между тем существует установленный законом срок, в течение которого возможна подача иска. Если ...

Кредит в СКБ банке: условия, особенности оформления

Если клиент хочет получить кредит наличными или взять ипотеку, он может обратиться в СКБ банк. Учреждение предоставляет целый спектр разнообразных продуктов на выгодных условиях. Среди предложений организации можно найти тарифы, ...

Моментальная карта Сбербанка: условия получения, стоимость годового обслуживания

Сбербанк выпускает самые разнообразные пластиковые продукты для кредитования, хранения и накопления средств, снятия наличности, однако главным предназначением карт всегда считались безналичные операции. Моментальная карта Сбербанка представляет особенный интерес, так как ...

Можно ли взять кредит поручителю?

Многие банки, рассматривая заявки о выдаче займа, требуют привлечения поручителей как источник дополнительных финансовых гарантий возврата средств. Особенно важно наличие лиц, готовых поручиться за успешный возврат крупных сумм займов. Подписав ...

Кредит в севергазбанк

Севергазбанк в вологде. Адреса филиалов и отделений, режимы работы. Карта вологды с. Кредит максикредит. Специальное предложение для клиентов севергазбанка, имеющих действующие кредиты в банке. Севергазбанк в череповце. Адреса филиалов и ...

Кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке — как получить Когда возникает необходимость взять в банке большой объем ссуды без подтверждения доходов, лучшим вариантом становится ее оформление под ...

Карты Тинькофф банка всегда лучшие условия

На сегодняшний день трудно найти человека, который бы ни разу в жизни не попробовал поиграть в компьютерные игры. Игры по сети уже давно широко распространены и популярны в мире. Даже ...

Рейтинг@Mail.ru