Главная 16 Кредиты 16 Когда и кому выгодно рефинансирование кредита?

Когда и кому выгодно рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита — именно тот путь, который сегодня выбирает большинство заёмщиков, недовольных действующими ставками или желающих получить более выгодные условия кредитования. Фактически, рефинансирование предполагает перекредитование, позволяющее погасить полную стоимость предыдущего заимствования за счёт получения нового займа.

Данный банковский продукт получил в настоящее время небывалую популярность. Для некоторых заемщиков это единственный выход из сложившейся ситуации.

Давайте же подробнее рассмотрим все прелести этого банковского предложения.

Рефинансирование предусматривает возможности для:

получения займа по более низкой процентной ставке, снижающей затратность кредитования. Чаще всего этот вариант выбирают заёмщики, заключившие договоры ипотечного или потребительского кредитования по заведомо завышенным процентным ставкам и желающие сменить текущие условия на более выгодные. В этом случае имеет смысл сначала попытаться обсудить вопрос о возможном снижении ставок с обслуживающей кредит организацией (кредитором) и лишь в случае отказа отправляться на поиски предложений сторонних кредитно-финансовых организаций;

Не всегда увеличение сроков выплат оказывается наилучшим вариантом. Выбирая рефинансирование с продлением сроков нужно заранее просчитать целесообразность такого развития событий;

увеличения сроков заимствования средств, снижающих сумму ежемесячного платежа, но увеличивающих стоимость обслуживания займа и общую сумму переплаты по кредиту. Как правило, этот вариант выбирают заёмщики, финансовое положение которых в период погашения займа ухудшилось (сократился размер зарплаты, изменилась должность или место работы и т.п.). Но далеко не всегда увеличение сроков выплат оказывается наилучшим вариантом, поэтому, выбирая рефинансирование с продлением сроков кредитования, стоит заранее просчитать целесообразность такого развития событий;

изменения валюты, в которой производятся расчёты по кредиту. Этот вариант рефинансирования применяется в случае, если полученный ранее валютный заем перестал быть выгодным или конвертация средств для его оплаты заметно увеличивает размер выплат.

К примеру, получая зарплату в евро не слишком удобно платить кредит в тенге или долларах, затрачивая на конвертацию средств время и выплачивая дополнительные комиссии;

объединения займов в разных банках. Этот вариант подходит для тех, кто уже устал выплачивать множество кредитов в различных финансовых организациях. Предположим, что Вы взяли небольшой кредит на приобретение телевизора в одном банке, на покупку автомобиля в другом и ипотечный кредит в третьем.

В конце концов, у Вас получилось три кредита, три банка, три процентные ставки и три ежемесячных платежа. Однако при помощи рефинансирования все эти займы можно объединить в один, продлить срок и уменьшить проценты.

В результате ежемесячный платеж может сократиться в несколько раз.

снятия обременения с имущества. Предположим, что у Вас есть кредит, который Вы взяли под залог своей недвижимости. Этот займ можно рефинансировать, сняв обременение.

Однако сумма Вашего долга должна быть небольшой (обычно не больше 3 миллионов тенге).

И всё же, несмотря на свою привлекательность, рефинансирование далеко не всегда оказывается верным способом решения проблем. Привлекательные (и более низкие) процентные ставки стоит выбирать только в случае, если срок кредитования достаточно велик, а уже выплаченная сумма, наоборот, не слишком существенна.

А вот рефинансировать кредиты, большая часть заёмных средств по которым уже выплачена, — нецелесообразно, поскольку предполагает явное ухудшение условий кредитования для заёмщика, вынужденного брать новый займ в размере полной стоимости прежнего кредита или получающего от банка-кредитора условия о выплате штрафов, пеней и комиссий за досрочное погашение.

Рефинансировать кредиты, большая часть заёмных средств по которым уже выплачена, — нецелесообразно.

Более того, процесс рефинансирования предусматривает прохождение процедуры подачи заявки на получение нового кредита, со сбором всех необходимых документов, справок и оплатой комиссий, установленных банком за пользование услугами. А подача заявки на рефинансирование займа возможна только в случае соблюдения графика платежей по текущему кредиту на момент подачи заявления и при наличии положительной кредитной истории у заёмщика.

Помимо этого, придётся предоставить оригиналы документов по текущему кредиту, справку о размере задолженности и выплат на момент подачи заявки о перекредитовании.

Рефинансирование кредита — вынужденная мера, позволяющая заёмщику облегчить для себя условия кредитования. Но важно помнить о том, что этот способ решения проблем будет эффективен только в том случае, если разница между действующей и обещанной ставкой будет составлять не менее двух процентов.

Во всех остальных случаях выгода будет сомнительна и рефинансирование займа утратит свой смысл.

А Вы когда-нибудь задумывались о рефинансировании своего кредита? Или же Вы уже прошли весь этот путь?

Поделитесь с нами своим мнением по этому поводу. Ваша точка зрения всегда важна для нас!

О admin

x

Check Also

Что такое пролонгация кредита

Что значит пролонгация кредита Кредиты считаются востребованными банковскими продуктами, используемыми частными лицами или компаниями. Они позволяют в любой момент совершить необходимую покупку, за которую средства уплачиваются постепенными и невысокими платежами. ...

Что такое неустойка по кредиту

Неустойка по кредиту: что это такое Более 50% всех заемщиков хоть раз за свою кредитную историю осуществляли платеж с опозданием. Причины просрочек у всех разные, а последствия одинаковые – штраф ...

Что такое аннуитетные платежи по кредиту

Что такое аннуитетный платеж Аннуитет – термин, представляющий график погашения долгового обязательства равными суммами через одинаковые временные промежутки. Что такое аннуитетный платеж для заемщика? Это доступный, равномерный вид выплат по ...

Что нужно для получения кредита в Сбербанке

Если заемщик собирается получить потребительский кредит в Сбербанке, ему нужно сделать 3 главные вещи. Первое ; выбрать кредитную программу, которых в банке не один десяток. Второе ; определиться с суммой ...

Что значит предварительно одобрен кредит

Что значит заявка на кредит предварительно одобрена В современной реальности многие прибегают к услугам кредитных организаций с целью получения ссуды. Большинство потенциальных заемщиков сталкиваются с сообщением от банка в виде ...

Что делать, если нечем платить кредит

Не могу платить кредит что делать За последние годы часто приходится слышать от заемщиков: что делать, если нечем платить кредит. Это довольно актуальная проблема, и с ней столкнулись тысячи наших ...

Что делать если нет денег платить кредит

Как закрыть кредиты если нет денег Заёмщик при обращении в банк рассчитывает на определённые финансовые источники, которые помогут ему погасить долг. Но могут возникнуть непредвиденные экономические трудности: тяжёлая болезнь, увольнение ...

Что выгоднее при досрочном погашении кредита: сократить срок или платеж

Что выгоднее при досрочном погашении кредита: уменьшить сумму или срок Оплата займа – это обязательство каждого заемщика, а наиболее ответственные из них стараются как можно раньше выполнить свои обязательства перед ...

Что будет, если не платить кредит вообще

Не плачу кредит ; что будет? Наверняка должники задавались вопросом: не плачу кредит, что будет? И в последнее время данная тема довольно актуальная, потому что в связи с широкой доступностью ...

Чем лизинг отличается от кредита: что выгоднее

Отличие лизинга от кредита: в чем разница Сегодня для удовлетворения финансовых нужд, наряду с кредитованием появилось такое понятие, как лизинг. На самом деле два финансовых предложения имеют схожие черты, и ...

Частичное досрочное погашение кредита

Досрочное погашение части кредита Кредитование сегодня является основным направлением сотрудничества между банковскими учреждениями и физическими/юридическими лицами. Если ранее банки отказывали в погашении выплат до истечения срока действия договора, то сегодня ...

Формы обеспечения возвратности кредита

Виды обеспечения кредита Кредитные правоотношения играют в современном обществе весьма значительную роль. Если верить данным статистики, практически каждый россиянин хотя бы раз в жизни брал кредит. Для многих пользователей кредит ...

Финансовая защита при получении кредита — что это

Финансовая защита при получении кредита в Сбербанке Одно из следствий финансового кризиса – необходимость в ужесточении условий кредитования. Однако даже при детальном изучении платежеспособности заемщиков нельзя исключить природные катаклизмы, болезни ...

Уголовная ответственность за неуплату кредита в России

Могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату кредита Кредиты считаются популярным и востребованным банковским продуктом. Получить их сейчас может практически каждый человек, достаточно лишь выполнить требования кредитора на момент ...

Требование о досрочном погашении кредита

При заключении кредитного договора, заемщик берет на себя обязательства погашать свой долг, согласно выставленным условиям. При добросовестном исполнении обязанностей у сторон обычно не возникает претензий друг к другу. Однако, как ...

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту: что делать

Банк подал в суд на взыскание кредита: мои действия Большинство должников по кредиту ждет одна и та же учесть – суд с кредитором. Причем суд всегда будет на стороне кредитора, ...

Рейтинг@Mail.ru