Главная 16 Кредиты 16 Когда и кому выгодно рефинансирование кредита?

Когда и кому выгодно рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита — именно тот путь, который сегодня выбирает большинство заёмщиков, недовольных действующими ставками или желающих получить более выгодные условия кредитования. Фактически, рефинансирование предполагает перекредитование, позволяющее погасить полную стоимость предыдущего заимствования за счёт получения нового займа.

Данный банковский продукт получил в настоящее время небывалую популярность. Для некоторых заемщиков это единственный выход из сложившейся ситуации.

Давайте же подробнее рассмотрим все прелести этого банковского предложения.

Рефинансирование предусматривает возможности для:

получения займа по более низкой процентной ставке, снижающей затратность кредитования. Чаще всего этот вариант выбирают заёмщики, заключившие договоры ипотечного или потребительского кредитования по заведомо завышенным процентным ставкам и желающие сменить текущие условия на более выгодные. В этом случае имеет смысл сначала попытаться обсудить вопрос о возможном снижении ставок с обслуживающей кредит организацией (кредитором) и лишь в случае отказа отправляться на поиски предложений сторонних кредитно-финансовых организаций;

Не всегда увеличение сроков выплат оказывается наилучшим вариантом. Выбирая рефинансирование с продлением сроков нужно заранее просчитать целесообразность такого развития событий;

увеличения сроков заимствования средств, снижающих сумму ежемесячного платежа, но увеличивающих стоимость обслуживания займа и общую сумму переплаты по кредиту. Как правило, этот вариант выбирают заёмщики, финансовое положение которых в период погашения займа ухудшилось (сократился размер зарплаты, изменилась должность или место работы и т.п.). Но далеко не всегда увеличение сроков выплат оказывается наилучшим вариантом, поэтому, выбирая рефинансирование с продлением сроков кредитования, стоит заранее просчитать целесообразность такого развития событий;

изменения валюты, в которой производятся расчёты по кредиту. Этот вариант рефинансирования применяется в случае, если полученный ранее валютный заем перестал быть выгодным или конвертация средств для его оплаты заметно увеличивает размер выплат.

К примеру, получая зарплату в евро не слишком удобно платить кредит в тенге или долларах, затрачивая на конвертацию средств время и выплачивая дополнительные комиссии;

объединения займов в разных банках. Этот вариант подходит для тех, кто уже устал выплачивать множество кредитов в различных финансовых организациях. Предположим, что Вы взяли небольшой кредит на приобретение телевизора в одном банке, на покупку автомобиля в другом и ипотечный кредит в третьем.

В конце концов, у Вас получилось три кредита, три банка, три процентные ставки и три ежемесячных платежа. Однако при помощи рефинансирования все эти займы можно объединить в один, продлить срок и уменьшить проценты.

В результате ежемесячный платеж может сократиться в несколько раз.

снятия обременения с имущества. Предположим, что у Вас есть кредит, который Вы взяли под залог своей недвижимости. Этот займ можно рефинансировать, сняв обременение.

Однако сумма Вашего долга должна быть небольшой (обычно не больше 3 миллионов тенге).

И всё же, несмотря на свою привлекательность, рефинансирование далеко не всегда оказывается верным способом решения проблем. Привлекательные (и более низкие) процентные ставки стоит выбирать только в случае, если срок кредитования достаточно велик, а уже выплаченная сумма, наоборот, не слишком существенна.

А вот рефинансировать кредиты, большая часть заёмных средств по которым уже выплачена, — нецелесообразно, поскольку предполагает явное ухудшение условий кредитования для заёмщика, вынужденного брать новый займ в размере полной стоимости прежнего кредита или получающего от банка-кредитора условия о выплате штрафов, пеней и комиссий за досрочное погашение.

Рефинансировать кредиты, большая часть заёмных средств по которым уже выплачена, — нецелесообразно.

Более того, процесс рефинансирования предусматривает прохождение процедуры подачи заявки на получение нового кредита, со сбором всех необходимых документов, справок и оплатой комиссий, установленных банком за пользование услугами. А подача заявки на рефинансирование займа возможна только в случае соблюдения графика платежей по текущему кредиту на момент подачи заявления и при наличии положительной кредитной истории у заёмщика.

Помимо этого, придётся предоставить оригиналы документов по текущему кредиту, справку о размере задолженности и выплат на момент подачи заявки о перекредитовании.

Рефинансирование кредита — вынужденная мера, позволяющая заёмщику облегчить для себя условия кредитования. Но важно помнить о том, что этот способ решения проблем будет эффективен только в том случае, если разница между действующей и обещанной ставкой будет составлять не менее двух процентов.

Во всех остальных случаях выгода будет сомнительна и рефинансирование займа утратит свой смысл.

А Вы когда-нибудь задумывались о рефинансировании своего кредита? Или же Вы уже прошли весь этот путь?

Поделитесь с нами своим мнением по этому поводу. Ваша точка зрения всегда важна для нас!

О admin

x

Check Also

Не дают кредит — что делать

Что делать если не дают кредит Оформляя заявку в банке, каждый из нас рассчитывает исключительно на положительное решение, но кредитор вопреки ожиданиям дает отказ. В этом нет ничего страшного, потому ...

Навязывание страховки при получении кредита

Имеет ли банк право навязывать страховку при взятии кредита Более 70% всех выданных кредитов застрахованы. Услуга страхования предоставляется заемщику на добровольных началах, но на практике заемщики попросту не имеют возможности ...

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом Удовлетворение текущих потребностей населения, а также долгосрочные затраты на возведение и поддержание жилья учитываются в различных государственных программах и часто связаны с процессом ...

Можно ли выехать за границу, если есть кредит

Выпустят ли за границу, если есть задолженность по кредиту Долг по кредиту – это неприятное обстоятельство, с которым сталкиваются многие банковские заемщики, по той причине, что вовремя не смогли справиться ...

Можно ли взять кредит, если один есть?

Взять кредит, если один уже есть не так сложно, как может показаться потенциальному заемщику. Наоборот, банки с бОльшей вероятностью выдадут заем такому клиенту, если он вовремя вносит свои платежи и ...

Можно ли взять кредит поручителю?

Многие банки, рассматривая заявки о выдаче займа, требуют привлечения поручителей как источник дополнительных финансовых гарантий возврата средств. Особенно важно наличие лиц, готовых поручиться за успешный возврат крупных сумм займов. Подписав ...

Можно ли взять кредит по ксерокопии чужого паспорта

Можно ли взять кредит на чужой паспорт В последнее время кредитование в банке стало более доступно, а процедура его оформления упрощена до минимума. Простыми словами каждый желающий может оформить кредит ...

Можно ли взять кредит по военному билету без паспорта

Займ по военному билету: можно ли получить В жизни каждого человека бывают ситуации, когда срочно требуются деньги. Если раньше для этого нужно было обращаться только в банк, то теперь на ...

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Возврат страховки после выплаты кредита Часто страховку называют тринадцатый платеж. Действительно, за год сумма страховых взносов может сравняться с размером ежемесячного платежа, но выбора нет, так как банки не выдают ...

Может ли поручитель взять кредит на себя

Можно ли поручителю взять кредит Поручительство физических лиц – это одна из гарантий возврата банковского кредита, большинство коммерческих банковских организаций предпочитают сотрудничать с заемщиками с возможностью обеспечения в виде поручительства. ...

МИГ кредит оплатить банковской картой

Благодаря обращению в микрофинансовую организацию МигКредит, получить заем можно в минимально короткие сроки и независимо от региона проживания. Для согласования достаточно указать параметры запрашиваемого кредита и отправить онлайн-запрос с официального ...

Максимальный срок потребительского кредита

Максимальный срок кредита в Сбербанке Банковские кредитные инструменты и продукты востребованы большинством населения и бизнесом, позволяя получить финансирование здесь и сейчас. Такая схема оправдана только в том случае, если заемщик ...

Льготный кредит на строительство жилья

Льготный кредит на жилье Проблемы с наличием собственного жилья у российских граждан с течением времени обостряются все больше и больше: цены растут, условия кредитования ужесточаются. Но силами банков, застройщиков и ...

Кто такой кредитный брокер: помощь в получении кредита

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается Перед тем как взять кредит, многие люди ищут более выгодные условия кредитования и часто задаются вопросом — кто такой кредитный брокер и ...

Кто может сделать досрочное погашение кредита за вас?

Правила кредитного договора позволяют погашать любой кредит раньше срока. Здесь имеются отличия только в условиях и сроках погашения. Практически ни в одном банке нет правил, заставляющих погашать кредит лично. Внести ...

Кто должен платить кредиты после смерти заемщика

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика Обязательства по кредитному договору преследуют человека на протяжении того времени, которое обозначено в документе или пока долг не будет погашен в полном объеме. ...

Рейтинг@Mail.ru