Главная 16 Услуги банков 16 Финансы-2030: как изменятся деньги в будущем

Финансы-2030: как изменятся деньги в будущем

Финансовые калькуляторы. Новости и планы на будущее.

Спикеры футурологического форума Россия-2030: от стабильности к процветанию делятся с читателями РБК своим видением того, как изменятся отрасли и социальные институты за 15 лет.

Банковское дело, одна из самых консервативных отраслей бизнеса, стоит на пороге существенных изменений в ближайшие десятилетия. Научно-технический прогресс, особенно в сфере телекоммуникаций и информационных технологий, подтачивает скалу банковского консерватизма.

​В первую очередь такие изменения коснутся сферы расчетов, преимущественно с участием частных лиц. Созданные IT-гигантами платежные сервисы, такие как Apple Pay, Android Pay, неуклонно наращивают свою долю на этом рынке. Такие сервисы пока используют в своей основе оцифрованные платежные карты клиента, но день, когда это звено станет необязательным, уже не так далек.

Три основные причины, почему традиционные банки теряют свои позиции.

​Первая продолжающийся бум дистанционной торговли, гарантирующий высокий спрос на новые формы расчетов. Интернет-торговля уже существенно изменила ландшафт потребительского рынка и неизбежно изменит рынок расчетов.

​Вторая причина кроется в самих банках, точнее в используемых ими IТ-системах. Дорогие уникальные как аппаратные, так и программные системы банков долгое время являлись оборонительным бастионом от конкуренции со стороны начинающих игроков.

Появление новых программных решений и облачных платформ может превратить эти бастионы в музей, сделать системы банка тормозом на пути инновационного обслуживания клиентов.

​Третья причина заключается в том, что у новых конкурентов, претендующих на свою долю рынка расчетов, IT-технологии и телекоммуникационные услуги являются главным направлением бизнеса и непрерывно эволюционируют.​

Вместе с бумом интернет-торговли и дистанционных расчетов, к сожалению, существенно возрастают и риски кибермошенничества, поэтому при осуществлении расчетов критически важно будет идентифицировать клиента и убедиться в подлинности его требований. Новые способы дистанционной идентификации должны существенно снизить риски участников расчетов.

Примером такого подхода может стать одновременное использование биометрических данных, статического и динамического известного только клиенту кода и идентификации по голосу.

​Существенные изменения должны претерпеть и автоматизированные устройства по обслуживанию клиентов нынешние терминалы и банкоматы. Например, уже сейчас в Гонконге действует сеть терминалов, позволяющая сравнить предложения различных банков по вкладам и, выбрав оптимальный вариант, сразу разместить депозит.

Эволюция мира расчетов существенно преобразит существующий ландшафт: банкам в нынешнем традиционном понимании придется уступить большую часть этого рынка, особенно розничного, другим игрокам процессинговым компаниям, мобильным операторам, платежным системам. Через цифровые каналы продаж с высокой вероятностью будут продаваться и страховые полисы, краткосрочные кредиты и прочие стандартные финансовые продукты.

Такие перспективы к 2030 году обозначает и открытое письмо Билла и Мелинды Гейтс, опубликованное в этом году: В течение следующих 15 лет цифровой банкинг даст бедным больший контроль над своими активами и поможет им изменить свою жизнь. Ключом к таким изменениям станут смартфоны .​

Изменятся не только банки, но и сами деньги. При рассказе о перспективах 2030 года трудно обойти вниманием биткоин и его будущее.

К этому времени биткоин может войти в десятку наиболее часто используемых в мире при расчетах валют.

Биткоин самая знаменитая на сегодняшний день криптовалюта. Но мало кто знает, что весь перечень обращающихся в мире криптовалют насчитывает более 100 наименований, несколько десятков криптовалют уже бесславно закончили свое существование.

Кроме биткоина наиболее значимыми по объему эмиссии являются Litecoin и ELcoin.

Как это работает? Криптовалюты это один из видов цифровой валюты, эмиссия и учет которой основаны на асимметричном шифровании и применении различных криптографических методов защиты.

Все существующие на конец 2014 года криптовалюты псевдонимны: осуществляемые с их помощью расчеты публичны, но привязки к конкретному лицу нет, личность пользователя может быть установлена, если известна только дополнительная информация.

​Могут ли криптовалюты выполнять функцию денег? Почему нет?

На разных этапах развития человечества эту функцию выполняли скот, ракушки, желтый металл и ассигнации.

Существенную роль при смене эквивалентов играли три ключевых фактора доверие, ликвидность и затраты на обращение. С точки зрения стоимости хранения и обращения криптовалюты существенно выигрывают у традиционных денег. ​​

​Препятствием на пути экспансии криптовалют станет ряд факторов, среди которых отдельно стоит выделить неурегулированность правовой базы, псевдонимность, затрудняющую борьбу с движением грязных денег . Не буду говорить, что всего через 15 лет привычные валюты умрут, но ниша для биткоинов точно вырастет.

Во всех криптовалютах применяется принцип блокчейна. Именно принцип блокчейна, а не сам биткоин как таковой представляет особый интерес и может послужить основой для еще одного технологического прорыва.

Блокчейн это распределенная база данных, поддерживающая непрерывно растущий список записей с данными и способная защищать их от подмены и пересмотра даже людьми, имеющими физический доступ к хранилищам данных.

Звучит сложно? Приведу образ, придуманный Майком Голтом, основателем компании Guardtime.

Представьте себе, что вы прогуливаетесь по оживленной улице какого-нибудь крупного города и вдруг прямо с небес падает пианино. Невероятная история, вряд ли вам поверят, если вы решите ее рассказать друзьям.

Но в ту же секунду каждого, кто наблюдал эту картину, подключают к детектору лжи и просят описать, что конкретно он видел. Все рассказывают одну и ту же историю, слово в слово.

Есть ли в таком случае какие-то сомнения, что пианино действительно упало с неба? В этом и заключается принцип, лежащий в основе блокчейна, мощного изобретения, которое способно серьезно изменить наше взаимодействие с цифровым миром. Эта система распределена и доступна множеству пользователей, новые записи могут быть внесены только с согласия большинства пользователей.

Важно и то, что однажды записанная информация уже никогда не может быть изменена или стерта. Блокчейн благодаря этому содержит в себе точную и достоверную информацию обо всех когда-либо имевших место установленных участниками фактах.

Такая технология может сделать систему расчетов существенно более устойчивой. Блокчейн может использоваться, например, при осуществлении пирингового кредитования, когда люди дают друг другу в долг без банков.

​Все эти тенденции проявляются и в нашей банковской системе. Однако ее развитие происходит сейчас на фоне усугубляющегося кризиса, в крайне неблагоприятной для ведения бизнеса инвестиционной среде. Доминирующая тенденция укрупнения банков и одновременно фактического огосударствления банковской системы существенно ограничивает конкуренцию.

Такие условия замедляют внедрение инноваций. Противоречие между устаревшими технологиями и новыми вызовами будет только нарастать, а остановить эволюцию, как известно, невозможно.

О admin

x

Check Also

Частным лицам

Главная О банке Общая информация История Банка Платежные реквизиты Режим работы Обращение Президента Корпоративное управление Сведения о материнской компании Схема взаимосвязей банка и cписок лиц, под контролем либо значительным влиянием ...

Частный кредитор

Надежный частный кредитор поможет Вам решить финансовый вопрос и выдаст частный займ под расписку. Но где найти такого кредитора? Для заёмщика, которому срочно необходима денежная помощь и готового занять деньги ...

Частный инвестор

Экспресс Кредитование в Москве !Без справок !Без предоплаты !За 30 минут сроком до 3 лет ! -БЕЗ СПРАВОК !БЕЗ ПРЕДОПЛАТЫ!ВРЕМЕННО БЕЗРАБОТНЫМ!ЗА 30 МИНУТ В Москве -ТРЕБОВАНИЕ ПАСПОРТ И ЛЮБОЙ ВТОРОЙ ...

Частные кредиторы — как получить деньги в долг, заключить кредитный договор или оформить расписку

Займ от частного лица — как найти инвестора, взять и правильно оформить кредит без переплат и обмана Коммерческие банки стараются лишний раз не подвергать себя риску, поэтому часто дают отказ ...

Частные деньги в долг в Москве под расписку!

Взять деньги в долг под расписку в Москве личная встреча Москву называют городом больших возможностей, но как только речь заходит о кредитовании проблемных заёмщиков, круг возможностей сужается до минимума. Попробуйте ...

Частные деньги в долг — Взять у частного лица!

Отчаявшись получить ссуду в банке, заёмщику приходится прибегать к альтернативным способам решения проблемы недостатка денежных средств. При этом, каждый хочет сэкономить на процентах, и найти максимально выгодные условия займа. Денежные ...

Центробанк: количество активных платёжных карт в РФ выросло

Центробанк: количество активных платёжных карт в РФ выросло В первом квартале в Российской Федерации росли объём безналичных операций по картам и число активных платёжных карт, об этом журналистам рассказали в ...

Центробанк указал своим подразделениям, как действовать в случае жалоб граждан на ОСАГО

Aleks261 rsaquo; Блог rsaquo; Центробанк указал своим подразделениям, как действовать в случае жалоб граждан на ОСАГО Банк России направил в свои территориальные управления инструкцию, как поступать в случае жалоб граждан ...

Центробанк спросил совета

Приведение уставов ООО в соответствие с Законом от 30.12.2008 года № 312-ФЗ Одним из факторов, стимулирующих рост популярности этого явления в России, является свобода общения. Но так ли свободно это ...

Центробанк РФ — филиал ФРС США: факты опровержения

В последнее время в условиях длящегося периода высокой ключевой ставки Центробанка РФ все чаще звучит вопрос: насколько политика ЦБ РФ соответствует интересам России? Данная тема волнует многих граждан России и ...

Центробанк РФ — курсовая работа, скачать

Цель работы – исследовать положение Центрального банка в финансовой системе России. Задачи работы: рассмотреть общую характеристику и функции Центрального Банка Российской Федерации; провести анализ деятельности Банка России и исследовать перспективы ...

Центробанк России — это

Сергей Игнатьев (20 марта 2002 года утверждён Государственной думой; 16 ноября 2005 года утверждён на второй срок) $28,681 млрд в других активах 11,5% (с 05 июня 2009 года) Центральный банк ...

Центробанк России

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — государственный орган России, цели деятельности которого определены Конституцией и законом О Центральном банке РФ: защита и обеспечение устойчивости рубля развитие и укрепление банковской ...

Центробанк против России

8 916 791 30 06 Прибыль мегарегулятора выше интересов государства? Чиновники Центробанка уже давно позиционируют себя как «государство в государстве», представляя свое учреждение независимым юридическим лицом с непонятным по отношению ...

Центробанк обращения граждан

Центробанк обращения граждан. Жалоба в центробанк на действия банка пример. Альтернативные способы подачи заявления. Правовое регулирование банковской деятельности в России осуществляется Конституцией, законом О банках и банковской деятельности и О ...

Центробанк обнаружил хищение 730 млн руб

Центробанк обнаружил хищение 730 млн руб. из банка «Легион» Центробанк провел инспекционную проверку лишившегося лицензии банка Легион . Регулятор обнаружил отсутствие в кассах 360 млн руб., а также пропажу прочих ...

Рейтинг@Mail.ru