Главная 16 Услуги банков 16 Финансы растущему бизнесу

Финансы растущему бизнесу

Объем выданных кредитов МСБ в 2017-м вырос на 15%, однако объем задолженности, по данным ЦБ РФ, снизился на 7%. Сжатие портфеля обусловлено сокращением числа компаний в реестре субъектов МСП вследствие его обновления. По оценкам агентства, кредитный портфель МСБ без учета изменений реестра показал прирост на 10%.

Росту способствовали снижение стоимости фондирования и расширение господдержки МСБ, реализуемой в основном через крупные банки. В результате концентрация на банках из топ-30 в выдаче достигла рекордных 66%, а качество их портфелей улучшилось в отличие от других игроков.

Дальнейшее увеличение господдержки, по прогнозу агентства, позволит нарастить объем задолженности МСБ в 2018 году на 15%.

Портфель кредитов МСБ сокращается четвертый год подряд, однако без учета обновления реестра субъектов МСП, по оценке RAEX (Эксперт РА), показал рост на 10%. Так, без учета обновления единого реестра субъектов МСП в августе прошлого года объем задолженности малых и средних предприятий за 2017-й, по нашим оценкам, вырос до 4,9 трлн рублей.

Рост портфеля коррелирует с динамикой выдач, объем которых по итогам 2017-го оказался наибольшим за последние три года и составил 6,1 трлн рублей. Позитивный тренд обусловлен продолжающимся снижением процентных ставок по кредитам МСБ в течение 2017 года. Кроме того, положительный эффект оказали увеличение лимита по программе Шесть с половиной и запуск новой программы льготного кредитования МСБ под 6,5%.

Доступ к участию в госпрограммах имел ограниченный перечень кредитных организаций, что привело к росту концентрации в сегменте кредитования МСБ на крупнейших банках.

Доля банков из топ-30 в выдачах кредитов МСБ за 2017-й достигла 66 против 57% годом ранее, обновив максимум с момента публикации статистики Банком России. В результате совокупный объем кредитов МСБ, выданных банками из топ-30 по активам, составил на 01.01.2018 4 трлн рублей, что на 34% выше показателей 2016 года. В то же время банки вне топ-30 демонстрируют негативную динамику: объем выданных МСБ кредитов за 2017 год снизился на 9% и составил 2,1 трлн рублей, вследствие чего кредитный портфель упал на 24% (против -15% за 2016-й), до 1,4 трлн рублей.

Лидером рэнкингов по объему кредитного портфеля МСБ и выдаче остается Сбербанк, увеличивший за 2017 год портфель на 17%, а объем выдач кредитов МСБ – на 60%. В тройку крупнейших участников рэнкинга по объему кредитного портфеля МСБ также входят ПАО Банк ВТБ и ПАО МИнБанк.

Объем просроченной задолженности за 2017 год снизился, но ее доля в кредитном портфеле МСБ остается высокой. Объем проблемных ссуд в портфеле МСБ сократился за прошлый год на 7% и составил 623 млрд рублей, в то время как доля просрочки в совокупном кредитном портфеле МСБ выросла на 0,7 п. п. и составила 14,9% на 01.01.2018.

При этом резкий рост доли просроченной задолженности по кредитам МСБ, отмеченный в августе 2017 года (с 13,7 до 15,5%), был во многом обусловлен существенным сокращением объема кредитного портфеля МСБ вследствие обновления единого реестра МСП. Качество портфеля у небольших банков по-прежнему хуже, чем у крупных участников рынка.

Кроме того, агентство отмечает существенное увеличение разрыва между уровнем просрочки в кредитных портфелях игроков из топ-30 и прочих банков: на 01.01.2018 разница составила 10,2 против 2,3 п. п. на 01.01.2017.

Динамика кредитования МСБ в 2018 году будет определена дальнейшей господдержкой субъектов МСП и усилением конкуренции банков за качественного заемщика. Увеличение лимита по новой программе субсидированного кредитования МСП под 6,5% будет способствовать росту спроса на заемные ресурсы со стороны малых и средних предпринимателей. Концентрация рынка на крупных игроках продолжит расти.

На фоне оживления интереса МСБ к заемным средствам банки, прежде всего крупные, будут конкурировать за лучших клиентов, предлагая гибкие условия кредитования и дополнительные услуги. В связи с этим уже в 1-м полугодии 2018-го объем выданных кредитов МСБ может существенно вырасти на фоне улучшения макроэкономической ситуации: годовая инфляция в феврале была равна 2,2%, как следствие, ключевая ставка снижена Банком России до 7,25%.

Согласно прогнозу RAEX (Эксперт РА), объем кредитного портфеля МСБ в 2018 году вырастет на 15% и составит около 4,9 трлн рублей (за базу расчета принимаются данные официальной статистики ЦБ РФ). В своем прогнозе агентство закладывает среднегодовую цену на нефть 60 долларов США за баррель, уровень инфляции не более 4% за 2018-й и снижение ключевой ставки до 6,5% к концу года.

Объем просроченной задолженности при этом, по нашим оценкам, останется на прежнем уровне и продолжит сдерживать выдачи новых кредитов. Динамика кредитования сегмента МСБ в 2018 году в большей степени будет определена развитием программ государственной поддержки субъектов МСП, усилением конкуренции за качественного заемщика преимущественно между крупными банками, а также политикой банков в части подходов к оценке финансового положения своих клиентов.

В работе конференции помимо банков приняли участие представители госструктур — регулятора, Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

В ходе конференции были обсуждены качество и эффективность программ господдержки МСБ, меры, необходимые для расширения участия в кредитовании такого рода бизнеса региональных банков, условия для повышения качества кредитных портфелей, источники альтернативного финансирования для растущих компаний.

О admin

x

Check Also

ЮниКредит (Unicredit)

UniCredit — одна из крупнейших финансовых организаций с сильным присутствием в 22 государствах Европы. Глобальная сеть UniCredit охватывает рынки порядка 50 стран и состоит из около 9 600 отделений, где ...

ЮГОРИЯ — отзывы о страховой компании ЮГОРИЯ — настоящие отзывы клиентов в Народном top-рейтинге страховых компанийraquo

В связи с тем что по статистике 60% населения РФ юридически безграмотны, страховая компания решила воспользоваться данной ситуацией. При оформлении ОСАГО ни один страховой агент данной компании не сообщает что ...

Югория — О компании

Государственная страховая компания Югория основана в 1997 г. Единственным акционером компании является Ханты-Мансийский автономный округ Югра, представленный Департаментом по управлению государственным имуществом ХМАО — Югры. Уставный капитал компании в настоящее ...

ЭФФЕКТИВНАЯ ПОМОЩЬ СТУДЕНТУ

1. Причины появления банков с иностранным капиталом в России………4 2. Особенности правового ре гулирования банков с иностранным капиталом в России 2.1. Правовой статус банков с иностранным капиталом в Росси………9 2.2. ...

Этот домен продается за 25000р!

Электронная почта: [email protected] приоритетнее, т.к. информацию по моим гарантиям и процедуре переоформления удобнее получить в письменном виде Телефон: +79601117776 (есть WhatsApp) Уже продано около 1000 хороших доменов — от недорогих ...

Это карманная структура транснациональных компаний

Хочет ли государство блокировать Telegram? Сегодня Роскомнадзор подал исковое заявление в суд об ограничении доступа к информационным ресурсам Telegram Messenger Limited Liability Partnership. Руководство популярного мессенджера проигнорировало требование ФСБ передать ...

Эпилятор Yes Finishing Touch в Броварах

1 980 руб. 990 руб. В наличии — 5 шт. Последний заказ был 12 мин. назад Наш интернет-магазин викторияспа.рф является официальным поставщиком данного товара. Если Вы хотите купить Эпилятор Yes ...

Эпилятор Yes Finishing Touch — Реальные отзывы покупателей — Сайт реальных отзывов о товарах из интернета

Эпилятор Yes Finishing Touch ; Реальные отзывы покупателей Каждая современная девушка хочет выглядеть идеально в любой ситуации. В первую очередь, для достижения такого результата, нужно иметь ухоженную и гладкую кожу. ...

Эпилятор Yes Finishing Touch — реальные отзывы

Yes Finishing Touch ; отзывы, преимущества, применение Эпилятор Yes Finishing Touch служит для решения одной из главных и постоянно актуальных проблем для женщин – удаления нежелательной растительности на теле. Неожиданно ...

Эпилятор Yes Finishing Touch

Эпилятор Yes Finishing Touch: реальные отзывы и детальный обзор Для каждой современной девушки очень важно хорошо выглядеть. Для этого прежде всего необходимо иметь гладкую ухоженную кожу. Самостоятельно избавиться от лишних ...

Энциклопедия решений

Энциклопедия решений. Обжалование результатов проверки Роспотребнадзора Обжалование результатов проверки Роспотребнадзора Если проверяемое лицо не согласно с фактами, выводами, предложениями, изложенными в акте проверки, либо с выданным Роспотребнадзором предписанием, оно вправе ...

Элита Татарстана — журнал для первых лиц

В конце февраля в московском ГЦКЗ Россия (Лужники) прошел V Всероссийский научный форум Материя. Энергия. Информация . Его участниками стали более пяти тысяч слушателей, а экспертами и докладчиками представители разных ...

Элементарные вещи

(Раз) Как можно было поменять свободу на юридическую зависимость? Именно это мы и сделали. Мало того, мы почему-то отдали свое право на демократию тем демократам, где сама эта система только ...

Электронный проездной — Транспортная карта

На данной странице Вы можете задать свой вопрос и просмотреть на него ответ. На нашем сайте дано изображение единых транспортных карт с разным дизайном. Оба изображения относятся к одному виду ...

Электронный займ онлайн на кошелек или карту срочно и без отказов

Как срочно получить электронный займ онлайн без отказов: подробное описание и советы практиков. Где взять взаймы деньги на электронный кошелек или карту: список лучших организаций Лучшие фирмы, предоставляющие электронные займы ...

Электронный банкинг

Банки по своей сущности являются центрами, где в основном начинается и завершается деловое партнерство. От их четкой и грамотной деятельности зависит в решающей мере здоровье экономики. Без развитой сети банков, ...

Рейтинг@Mail.ru