Главная 16 Услуги банков 16 Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция, нюансы, рекомендации и отзывы

Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция, нюансы, рекомендации и отзывы

Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция, нюансы, рекомендации и отзывы

В последнее время будущие заемщики всё чаще сталкиваются с необходимостью приобретения страхового полиса, а иногда и нескольких сразу. Банк стремится таким образом застраховать себя от невозвращенных заемных средств и увеличить свои доходы. Заемщики же, в свою очередь, не желают переплачивать за навязанную услугу и не хотят быть обманутыми.

Поэтому, прежде чем оформить кредит, необходимо разобраться, можно ли отказаться от страховки по кредиту. Нюансы в рассмотрении разных вариантов могут отличаться.

Давайте рассмотрим, когда не стоит оформлять страховой полис, а когда лучше застраховать себя и свои финансы.

Страховой полис представляет собой гарантию возврата денежных средств, взятых у банка, когда у заемщика наступит страховой случай.

Первая причина, по которой банку выгодно сотрудничать со страховыми организациями, это продажа страховых полисов и получение агентских выплат от страховых компаний при продаже их продуктов заемщикам.

Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция, нюансы, рекомендации и отзывы

Вторая причина заключается в том, что страховая компания размещает страховые резервы в депозиты банка. Фондирование финансовых учреждений производится в обмен на привлечение ими в страховую организацию определённого числа застрахованных лиц.

Обмен совершается в соотношении 7:1, где на каждые 7 рублей от проданных страховок банк получает 1 рубль от страховой компании в виде депозитов.

Ни для кого не является секретом, что банки не вправе осуществлять принудительное страхование клиентов. Но это в теории.

На практике, дабы не попасть впросак, необходимо очень внимательно читать кредитный договор, чтобы затем не задаваться вопросом, как отказаться от страховки по кредиту и не писать исковые заявления. Суд в каждом конкретном случае выясняет, зависит ли получение заемщиком кредита от приобретения страхового полиса, и является ли главным фактором, влияющим на принятие банком положительного решения, отсутствие или, напротив, наличие страхового договора.

Ведь согласно одной из статей закона О защите прав потребителей запрещается ставить в зависимость приобретение одних услуг от обязательного приобретения иных.

Но конечно, необходимость в обязательном страховании как условия получения займа отсутствует в кредитном договоре. Эта фраза закамуфлирована как обеспечение по исполнению обязательств со стороны заемщика перед банком . Так что банк, получается, чист перед законом.

По факту, оформляя заём, кредитные менеджеры осуществляют навязывание страховки. Но как отказаться от страховки по кредиту?

Инструкция состоит всего из двух шагов.

Шаг 1. Отказ от страховки совершается сразу же после заключения кредитного договора. Но необходимо удостовериться, что расторжение страхового договора не повлечёт за собой увеличение годового кредитного процента или иных карательных мер со стороны банка.

Шаг 2. После этого в страховую организацию пишется заявление, и через определенное время страховая премия будет возвращена полностью или частично (это может быть предусмотрено в страховом договоре при его расторжении).

Некоторые кредитные менеджеры рассказывают свои клиентам, как правильно отказаться от страховки по кредиту. Для этого достаточно в течение 6 месяцев с даты заключения кредитного договора осуществлять ежемесячные платежи своевременно и полностью.

После истечения полугодового срока следует обратиться с письменным заявлением о расторжении страхового договора в кредитный отдел банка. Почему необходимо выжидать 6 месяцев? Страховой договор заключается минимум на полгода.

Не стоит удивляться заемщику, когда после расторжения страхового договора на остаток основного долга будет начисляться повышенный процент, а ежемесячные платежи увеличатся. Таким образом банк компенсирует себе потерянные средства.

Еще один вариант, как отказаться от страховки по кредиту, заключается в подаче заявления в суд. К исковому заявлению необходимо приложить кредитные документы, а при возможности и письменный отказ банка.

Исходя из судебной статистики, в 80% случаев суд принимает сторону заемщика, заставляя кредитора принудительно расторгнуть договор, выплатить страховку и сделать перерасчет основного долга.

Страховка по кредиту: как можно отказаться от страховки потребкредита?

Как правило, потребительское кредитование характеризуется небольшим сроком, отсутствием обеспечения и высокой процентной ставкой. В нее уже по умолчанию включены все риски, которые может понести банк.

Но некоторые финансовые учреждения проявляют настойчивость, стараясь застраховать жизнь и здоровье своих заемщиков. Широко используется страховка от потери работы. И если первый вид страховки немного оправдывает себя, то от второго заемщик несет прямые убытки.

А все потому, что в качестве страхового случая рассматривается потеря работы не по собственному желанию, а в связи с ликвидацией предприятия или сокращения работника. Но, как показывает практика в России, при наступлении одного из таких моментов работодатель подведет своего работника к написанию заявления по собственному желанию, чтобы не выплачивать ему причитающуюся компенсацию.

Также при оформлении займа банк в сумму основного долга по умолчанию включает плату за страховку, и уже от этой суммы ведется исчисление годового процента.

Стоит обратить внимание, что в договоре очень запутанно формулируется само понятие страхового случая. Очень часто при наступлении страхового момента застрахованному лицу практически невозможно получить компенсацию.

И пример тому пункт страхового договора, который гласит, что при малейшем изменении в своем здоровье застрахованное лицо обязано сообщать об этом страховщику . Но на деле большинство просто подмахивает договор, не вдаваясь в детали и, соответственно, не соблюдая этого условия. Чем и пользуется страховщик, чтобы не платить.

В этом случае, рассматривая вопрос о том, как отказаться от страховки по кредиту, ответом будет внимательное изучение кредитного договора.

Оформляя в кредит автомобиль, от заемщика требуют приобретение двух страховых полисов: жизни+здоровья и КАСКО. Но при этом в одном их пунктов страхового договора сказано, что не обязательно страховать предмет залога. Пример: банк ВТБ предлагает своим заемщикам автокредит без оформления полиса КАСКО.

Но при этом годовой процент, под который выдается кредит, повышается на 5-7,5 пункта. Поэтому в данном случае будет правильнее оформить данный полис.

Но каждому заемщику лучше самому решать: отказаться от страховки по кредиту ВТБ и получить повышенный годовой процент или поискать банк с лучшими предложениями. А вот над страхованием жизни и здоровья стоит поразмышлять: срок автокредита составляет от 2 до 5 лет, и если заемщик получает кредит на автомобиль в молодости и при этом не увлекается быстрой ездой, то вероятность наступления страхового случая невелика.

Страховка в банке по кредиту как отказаться по ипотеке?

Здесь от страховки отвертеться не получится. Закон обязывает заключить страховой договор От утраты и повреждения предмета залога (ст. 31 закона Об ипотеке ). Еще две программы страхования, которыми по желанию может воспользоваться заемщик прекращение и ограничение права собственности (титульное страхование), а также утрата жизни и трудоспособности.

Но если он отказывается, то у банка появляется право пересмотреть процентную ставку в большую сторону. Вообще, крайне редко встречаются банки, у которых повышение процентной ставки не зависит от оформления страхового полиса.

И если при отказе от титульного страхования годовая ставка увеличивается на 1,5 пункта, то отказ от оформления двух полисов (титульного и страховки жизни) приведет к повышению процента сразу на 10 пунктов.

Расчет процентов по страховке происходит следующим образом

  • Заложенное имущество оценивается в пределах 0,5% от страховой суммы.
  • Титульное страхование колеблется от 0,1 до 0,4%.

А вот страхование жизни тянет уже на 1,5% от суммы страховки. Но, принимая во внимание условия, по которым выдается ипотека в России, необходимость в оформлении титульного страхования и жизни+здоровья для желающего взять ипотеку неизбежна.

Существуют ипотечные программы, которые предполагают страхование только предмета залога. Данными программами пользуется Сбербанк-кредит. Можно ли отказаться от страховки по другим страховым программам?

Да, но при отказе от титульного страхования годовой процент поднимется на 1 пункт.

Выгода для банка, как уже говорилось выше, заключается в агентском вознаграждении, которое финучреждение получает от страховой компании при оформлении полисов. Поэтому кредитной организации крайне невыгодно доводить до сведения заемщика информацию о том, как отказаться от страховки банка по кредиту.

Также очень часто встречаются случаи, когда банк и страховая компания являются аффилированной структурой. Именно по этой причине банк настаивает на покупке заемщиком страховых полисов у определенных страховых компаний.

Надеемся, что теперь каждый из читателей знает, как отказаться от страховки по кредиту. Главное внимательно читайте договор!

О admin

x

Check Also

Наши карты

Ваша Шоколадная карта — это: bull; Получение шоко-бонуса при оплате счета в кофейне Шоколадница • Накопленные шоко-бонусы возможно использовать в качестве оплаты заказа • Стабильный курс: 1 шоко-бонус = 1 ...

Национальный Клиринговый Центр, Миссия

Небанковская кредитная организация-центральный контрагент Национальный Клиринговый Центр (Акционерное общество), сокращенное наименование НКО НКЦ (АО) (далее НКЦ), получила новый статус 28 ноября 2017 года во исполнение требований Федерального закона от 29.12.2015 ...

Национальный клиринговый центр

Национальный клириновый центр: функции, услуги, тарифы Национальный клиринговый центр (сокращенно — НКЦ) представляет собой дочернюю структуру Московской биржи. Функции организации заключаются в осуществлении клиринговой деятельности в секторе фондовых активов (ценных ...

Наручные часы Tissot T-Touch — отзывы

Интернет магазин часов Rolex c доставкой по Казахстану Максимальный вес кг. Этот код выполняется после успешного отправления заявки. Полюбил эти часы с первого же дня. Никаких долгих ожиданий. Оплата при ...

Написать заявление в роспотребнадзор

Причем их методы очень часто выходят за рамки правового поля. Нарушаются все права должников, а именно: Постоянные звонки в любое время суток, угрозы жизни и здоровью, порча имущества и т. ...

Написать заявление в прокуратур на коллекторов: порядок действий и образец заявления

Вопрос: Можно ли жаловаться на коллекторов в прокуратуру и как это правильно делать? Достали уже со своими наездами. Был бы долг велик, а то накрутили бешеные проценты и теперь терзают. ...

Написать жалобу на ск в центробанк, Юридические услуги

Если деньги так и не поступили страхователю, то их нужно взыскивать уже через суд. В этом случае страховая компания оплатит не только материальный ущерб, но и проценты за каждый день ...

Написать жалобу в центробанк россии по интернету

Как написать жалобу на банк. Реальный опыт и образцы претензий Сегодня мы рассмотрим инструменты борьбы с банками-предателями , которые вводят незаконные заградительные комиссии на пополнение вкладов, или просто отказываются их ...

Написать жалобу в центробанк на страховую, Страховое право

Каковы полномочия Центробанка? В каких случаях следует жаловаться в Центробанк? Как подать жалобу в ЦБ? Как правильно составить жалобу? Какие санкции могут быть наложены на нарушителя? Образец жалобы в ЦБ ...

Написать жалобу в центробанк на страховую компанию, ДТП-Эксперт

Для обращения в ФССН необходимо составить документ с указанием: реквизитов всех сторон спора; кратким описанием проблемы; законов и подзаконных актов, которые нарушил страхователь. Образец обращения в ФССН. Обращение рассматривается в ...

Написать жалобу в Роспотребнадзор: как правильно составить заявление, способы передачи, а также образец жалобы на магазин

Куда пожаловаться? Составляем жалобу в Роспотребнадзор грамотно Так как Роспотребнадзор надзирает за обеспечением защиты прав потребителей и благополучия человека, а в обязанности этого ведомства входит реагирование на обращения граждан, то ...

Написать жалобу в Роспотребнадзор через интернет

Как написать жалобу в Роспотребнадзор через интернет Контроль и надзор за соблюдением прав потребителей возложены на Роспотребнадзор. При возникновении проблемных ситуаций в этой сфере в первую очередь следует обращаться в ...

Написание и образец претензионного письма: О погашении задолженности, поставщику, заказчику и подрядчику

* В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. * Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая ...

Налоговое и валютное резидентство: новые подходы и обязанности

Налоговое и валютное резидентство: новые подходы и обязанности Шатилова Е.С., ведущий юрисконсульт Департамента налогового консультирования и разрешения налоговых споров КСК групп Изначально следует отметить, что понятия налоговый резидент и валютный ...

Налоги на вклады в 2018 году подробный расчет

Налоги на вклады: насколько они актуальны в 2018 году + схема расчета + порядок уплаты + подробно о том, что делать, если у вас есть депозит в иностранном банке. Банковский ...

Налог на вклады физических лиц в России

Без налогов не было бы и государства — откуда же тогда браться поступлениям в госказну? Эти платежи отчисляются по разным позициям — прибыль, имущество, потребление, регистрация и многое другое. Само ...

Рейтинг@Mail.ru